Regras de conformidade do banco para um plano de marketing

O setor bancário é uma indústria altamente regulamentada em geral, e o marketing não é uma exceção. Se um banco é uma pequena empresa local com algumas filiais ou uma empresa multinacional Fortune 100 com milhares de filiais, os mesmos regulamentos devem ser seguidos ao promover os serviços do banco. Seja trabalhando com um departamento interno ou com profissionais de marketing externos, um banco pode ser multado ou colocado em liberdade condicional por não cumprir as leis aplicáveis.

Membro FDIC

Os regulamentos da Federal Deposit Insurance Corporation são a primeira coisa que um banqueiro deve levar em consideração ao preparar um plano de marketing. Tudo feito para promover os produtos e serviços de um banco deve mostrar as palavras "Membro FDIC" ou o logotipo, com poucas exceções. Mesmo em anúncios de rádio, a frase deve ser anunciada no final. Um estatuto adicional da FDIC, denominado Regulamento DD, aplica-se à publicidade de produtos de depósito para consumidores, mas não para empresas. Este regulamento abrange o uso de certas palavras como "livre" e "sem taxa", como as taxas de juros são expressas e dando presentes para abertura de contas.

Verdade em publicidade

O estatuto da Truth in Advertising (Comissão Federal de Comércio) da Federal Trade Commission diz que nenhum anúncio pode ser enganoso ou ilusório, deve basear-se em evidências científicas sempre que possível e que os anúncios não podem ser injustos. O termo anúncio abrange tudo, desde outdoors até e-mails para anúncios impressos, portanto, não importa qual seja o meio, ele está incluído. Até mesmo os call centers que assinam clientes para produtos como cartões de crédito são cobertos. Em 2012, a Capitol One foi multada por táticas enganosas por agentes de vendas que pressionaram novos clientes a solicitar serviços como monitoramento de crédito e proteção de pagamento sem explicar completamente os termos. Para evitar situações como essa, os bancos precisam garantir que seus clientes entendam todas as taxas e detalhes da oferta.

Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor

Estabelecida pela Reforma de Dodd-Frank Wall Street e Lei de Proteção ao Consumidor de 2010, o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor é encarregado de fazer cumprir as leis da Verdade em Publicidade. Sua missão é tornar os produtos financeiros tão fáceis de entender quanto possível para o cliente, sem ter detalhes importantes escondidos em letras miúdas. Por exemplo, o CFPB monitora o Ato de Cartão de Crédito de 2009, que torna ilegal para os bancos que oferecem cartões de crédito comercializar para estudantes universitários de determinadas maneiras, como com camisetas ou pizza grátis. Ao atingir públicos que podem ser considerados vulneráveis, os bancos devem ter um cuidado extra para garantir que suas práticas de marketing sejam justas e que os termos e condições das ofertas sejam claros.

Regulamentações Específicas de Estado e Produto

Dependendo de quais serviços um banco oferece e onde faz negócios, leis adicionais podem ser aplicadas. Um exemplo é a Regra de Práticas Hipotecárias e Atos, que afeta qualquer banco oferecendo serviços de hipoteca. O CFPB está dando especial atenção à publicidade com logotipos ou selos de aparência oficial que parecem ser governamentais, mas não são, taxas de provocação e ofertas de "pré-aprovação". É melhor não usar materiais de marketing que possam se enquadrar nessas categorias. Também é possível que o estado em que seu banco opera possa ter estatutos adicionais que precisam ser seguidos para que seus materiais de marketing sejam compatíveis.

Considere a conformidade em primeiro lugar

Ao desenvolver um plano de marketing, o banco precisa se certificar de que um membro da equipe encarregado de questões de conformidade esteja envolvido desde o início. Mesmo usando conceitos que aludem a uma mensagem enganosa pode ser motivo para uma investigação. Ter um responsável pela conformidade torna mais provável que os materiais de marketing questionáveis ​​sejam capturados antes de colocar seu banco em apuros.

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