Banco versus cooperativa de crédito vs. serviço de desconto de cheques

Embora os bancos e as cooperativas de crédito geralmente ofereçam muitos dos mesmos serviços, eles diferem em propriedade e envolvimento do cliente. Os serviços de desconto de cheques são bastante diferentes dos bancos ou cooperativas de crédito, pois geralmente oferecem poucos serviços além de conceder empréstimos temporários a uma taxa consideravelmente alta de juros e descontar os contracheques. As empresas de desconto de cheques são regidas pela lei estadual. Além disso, a lei estadual varia em relação ao quanto essas empresas podem cobrar dos clientes ao descontar cheques.

Bancos

Os bancos são empresas com fins lucrativos que geralmente são de propriedade dos acionistas. Os bancos podem estar sediados em uma cidade específica, mas podem ter agências de varejo em vários estados - alguns bancos têm filiais de varejo em outros países. Os bancos normalmente oferecem serviços de poupança, cheque e cartão de crédito, além de produtos hipotecários e empréstimos estudantis. Os bancos diferem das cooperativas de crédito em que as cooperativas de crédito tendem a operar no nível da comunidade, enquanto os bancos geralmente operam além da comunidade onde estão sediadas.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito podem ser afiliadas a uma determinada empresa, como a Boeing Credit Union, ou podem ser empresas autônomas. Os clientes das cooperativas de crédito basicamente juntam seu dinheiro para criar fundos para empréstimos e financiamentos. As cooperativas de crédito são entidades empresariais sem fins lucrativos - ao contrário dos bancos. Os clientes das cooperativas de crédito têm voz - geralmente através de um processo de votação - nas decisões de negócios da cooperativa de crédito. Como os bancos, as cooperativas de crédito podem oferecer produtos de poupança, verificação e hipoteca. Muitas vezes, as cooperativas de crédito operam em menor escala; assim, eles podem não fornecer aos clientes tantos caixas eletrônicos ou agências quanto os bancos.

Verificar serviços de desconto

Empresas de desconto de cheques geralmente oferecem dois tipos de serviço: empréstimos do dia de pagamento e cheque. Empréstimos do dia de pagamento são empréstimos temporários que um cliente obtém por meio de um cheque posterior - descontado em uma data posterior - em troca de dinheiro. Empresas de desconto de cheques geralmente cobram uma taxa para fazer esses empréstimos; A taxa é geralmente uma porcentagem do valor do empréstimo. Lei estadual varia em relação a quanto as empresas de desconto de cheques podem emprestar. Por exemplo, a Califórnia coloca um limite de US $ 200 por empréstimo do dia de pagamento. Além disso, as empresas de desconto de cheques normalmente oferecem serviços de desconto de cheques, o que significa que descontam cheques do cliente por uma taxa. Para os clientes que não se sentem à vontade para fazer negócios com bancos, as empresas de desconto de cheques oferecem uma alternativa.

Taxa de juros

Geralmente, os bancos cobram taxas de juros mais altas e mais taxas do que as cooperativas de crédito, enquanto os serviços de desconto de cheques podem cobrar mais em taxas por transação. No entanto, de acordo com o site The Consumerist, depois de todas as taxas são contadas, as taxas de desconto de cheques não são muito mais do que as taxas bancárias. Por exemplo, os bancos geralmente cobram taxas de saque a descoberto, taxas mensais de caixa eletrônico e uma taxa pelo uso de caixas eletrônicos de outros bancos; isso pode acabar custando mais a um consumidor, particularmente os consumidores que fazem retiradas frequentes em caixas eletrônicos.