Efeitos bancários nos negócios

Os donos de empresas sentiram o aperto da recessão em mais de uma maneira. Em primeiro lugar, os donos de empresas viram as vendas caírem à medida que os consumidores gastavam menos dinheiro por causa do desemprego e da diminuição da renda das famílias. Em segundo lugar, os bancos endureceram suas políticas de crédito e começaram a oferecer menos empréstimos e linhas de crédito para pequenas empresas. Como as mudanças na política bancária costumam ser generalizadas, elas podem ter efeitos sistêmicos na economia. Durante uma recessão, os efeitos bancários nos negócios podem ser ampliados porque o dinheiro está em alta demanda.

Regulamentos Bancários

Em resposta à Grande Recessão, o Congresso promulgou a Lei Dodd-Frank, uma lei amplamente abrangente destinada a reformar completamente o setor de serviços financeiros, em 2010. Essa ampla reforma é comum após uma recessão. Por exemplo, a Lei Glass-Steagall de 1933, outra lei de reforma financeira, foi promulgada logo após a Grande Depressão. No entanto, alguns argumentam que leis como Dodd-Frank e Glass-Steagall criam incerteza entre os bancos e os levam a fazer menos empréstimos para pequenas empresas. Isso acontece por dois motivos. Primeiro, qualquer nova lei cria incerteza sobre como sua linguagem será interpretada pelos tribunais. Em segundo lugar, as leis de reforma tendem a dar aos bancos menos liberdade para assumir riscos e obter grandes lucros. Como tal, os bancos podem fazer empréstimos apenas para as empresas menos arriscadas que eles estão certos que serão capazes de fazer o reembolso.

Disponibilidade de crédito

A combinação de uma recessão e novas regulamentações financeiras leva a uma diminuição na disponibilidade geral de crédito. Assim como os indivíduos, os bancos perdem dinheiro quando o mercado declina. O número de empréstimos que um banco é capaz de fazer diminui à medida que as condições do mercado pioram. Além disso, o agravamento das condições do mercado pode desencadear regulamentações que exigem que os bancos retenham mais recursos em caixa para garantir que terão fundos suficientes para pagar seus passivos. Quanto mais dinheiro for mantido em reserva, menos dinheiro estará disponível para ser emprestado às empresas e a disponibilidade de crédito mais difícil torna-se.

Taxa de juros

As taxas de juros são outro aspecto da política bancária que afeta as pequenas empresas. O Federal Reserve desempenha um papel importante na determinação das taxas de juros oferecidas pelos bancos em empréstimos e créditos concedidos a pequenas empresas. O Fed define a taxa nominal de fundos, que é a taxa cobrada pelos bancos quando fazem empréstimos de curto prazo uns aos outros. Essa taxa afeta as taxas de juros disponíveis para os consumidores, pois determina quanto um banco precisa pagar para fornecer fundos adicionais a seus clientes. Como tal, o Fed muitas vezes reduz as taxas de juros para reduzir o custo de obtenção de fundos adicionais e, portanto, incentiva os empréstimos bancários para pequenas empresas e indivíduos. Quando as taxas de juros estão baixas, as empresas muitas vezes conseguem fazer empréstimos maiores a um custo menor. Isso significa que, quando as taxas de juros estão altas, as taxas de crescimento das pequenas empresas devem ser esperadas.

Risco

O risco também desempenha um papel importante na política bancária e afeta os empréstimos às pequenas empresas. Quando os bancos percebem que o risco de mercado está aumentando, o que é frequentemente o caso em recessões, eles tendem a investir seu dinheiro em investimentos mais seguros. Por exemplo, em mercados de risco, os títulos do Tesouro dos EUA se tornam cada vez mais atraentes. Quando os bancos colocam seu dinheiro em ativos menos arriscados, há menos fundos disponíveis para pequenas empresas e empréstimos ao consumidor. Essas tendências podem ter um impacto enorme na sua capacidade de expandir seus negócios.

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