Tutorial de Seguro Empresarial

O Seguro Comercial é um componente de todo plano de negócios sólido. Ele ajuda a gerenciar os riscos identificados para sua empresa, protege contra perdas catastróficas e evita que ações menores danifiquem seu fluxo de caixa. Muitos empreendedores acham difícil compreender totalmente a linguagem complexa usada pela indústria de seguros, tornando difícil determinar se você tem a cobertura certa. Considerando cada componente individualmente pode ajudar a esclarecer o labirinto complexo que é seguro de negócios.

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Cobertura de construção de compra. Se você possui seu escritório, loja ou armazém, você deve comprar seguro suficiente para consertar ou reconstruir a propriedade se sofrer uma perda. Os dois tipos básicos de cobertura do edifício são denominados perigos e todos os riscos. Perigos nomeados cobertura descreve no contrato o que é coberto pela política. A cobertura de riscos nomeados é tipicamente limitada a perdas catastróficas, como incêndios. Toda a cobertura de risco é mais abrangente, respondendo a qualquer reivindicação não especificamente excluída na política. Independentemente da sua escolha, você precisa garantir que você mantenha um limite de cobertura que reflita o custo de reconstruir ou substituir todo o edifício. Isso geralmente é bem diferente do preço para comprar o prédio.

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Compre cobertura de propriedade comercial. Cobertura de propriedade de negócios é muitas vezes pensada como cobertura de conteúdo. A propriedade comercial responde quando seus móveis, computadores, estoque ou equipamento são perdidos, danificados ou roubados. Um erro comum é subestimar o custo para substituir sua propriedade comercial. Um bom exercício é baixar um formulário de inventário de conteúdo de um site de seguros e relacionar o maior número possível de itens, colocando um valor aproximado ao lado de cada item. Isso não apenas ajudará a determinar quanto seguro você precisa, mas também funcionará como uma referência útil se você tiver uma perda.

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Compra de seguro de responsabilidade civil comercial geral (CGL). O CGL protege seus negócios se a organização for processada. Um terceiro pode processá-lo por danos à propriedade ou por causar danos corporais. Reivindicações de danos à propriedade podem ocorrer se um funcionário danificar uma peça de arte na casa de um cliente ou, acidentalmente, soltar um equipamento em um carro estacionado. As reclamações relativas a danos corporais incluem danos causados ​​quando um cliente escorrega em um piso molhado enquanto está em sua loja de varejo ou se o funcionário deixou cair seu martelo em um pedestre que estava passando. Cobertura CGL pagará suas taxas legais, bem como qualquer acordo ou prêmio. Você deve manter o máximo de cobertura de CGL possível, porque as reclamações de responsabilidade podem ser extremamente caras.

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Considere a cobertura de interrupção de negócios. A interrupção de negócios responde quando uma perda coberta impede que sua empresa opere normalmente, pagando os ganhos que você teria acumulado se a perda não tivesse ocorrido. Se um incêndio destruir sua loja, o seguro de interrupção de negócios pagará por sua renda perdida até que você seja capaz de se mudar ou reconstruir. A cobertura também pode cobrir quaisquer despesas adicionais que você incorrer como resultado da perda. Se você precisar alugar um escritório ou equipamento temporário para continuar sua empresa. você receberá a diferença entre os custos operacionais comuns e o custo das medidas temporárias necessárias para continuar as operações. Analise os relatórios financeiros da sua empresa para determinar quanto você normalmente ganharia semanalmente. Em seguida, compre uma cobertura suficiente para pagar esse valor pelo período de tempo estimado para retomar as operações normais.

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Considere outra cobertura. Existem muitos produtos de seguros especializados que você pode precisar. Uma cobertura comum é chamada de "flutuante". Floaters cobrem equipamentos que viajam regularmente. Pode ser um equipamento que um encanador mantém em uma van, câmeras de um fotógrafo ou materiais que viajam para feiras regularmente. Em muitos casos, esses materiais não são cobertos pela propriedade comercial e devem ser segurados separadamente. Outra cobertura que vale a pena considerar é o marítimo interno, que abrange estoque e estoque enquanto está sendo enviado para um cliente ou outro endereço comercial. Por fim, se você confiar em um equipamento complexo para operar, como uma impressora ou uma rede de computadores, poderá adquirir uma cobertura de avaria do equipamento que responderá se o equipamento quebrar. O custo para substituir ou consertar um equipamento não é normalmente coberto pela propriedade comercial, exceto por perigos como incêndio.

Coisas necessárias

• Relatórios financeiros de negócios
• Livreto ou formulário de inventário de conteúdo

Dicas

• Realize uma auditoria de inventário de sua propriedade comercial
• Manter pelo menos US $ 2 milhões em cobertura de CGL

Aviso

• Não sub-segure qualquer parte do seu negócio para economizar dinheiro