Contas a Receber de Compra

Quando uma empresa tem dinheiro, quer investir para uma recuperação de curto prazo, ela geralmente procura empresas que precisam de capital operacional rápido ou dinheiro. Essas pequenas empresas, em vez de obter empréstimos e pagar pesadas taxas de juros, vendem suas contas a receber - dinheiro devido por seus clientes de crédito - com um desconto pelo dinheiro que precisam. Quando os clientes de pequenas empresas têm condições de pagamento que se estendem além de 30 dias, isso pode resultar em brechas de fluxo de caixa para as pequenas empresas. Encontrar uma empresa que compra contas a receber pode ajudar a resolver problemas imediatos de fluxo de caixa.

Factoring Factura

As pequenas empresas recorrem frequentemente a empresas de factoring de facturação, em vez de empréstimos bancários ou de crédito, quando necessitam de capital de giro. Fatura de factura oferece uma maneira de vender o dinheiro devido à pequena empresa para obter dinheiro imediato para operar ou crescer o negócio. Quando uma empresa tem US $ 300.000 nos livros, ela pode receber US $ 240.000 em horas ou dias, ou 80% do valor contábil de suas contas a receber. Os 20% restantes vão para uma conta de reserva. O fatoração de faturas geralmente resulta em custos totais de faturas que, no final, equivalem a centavos por dólar. O fatoração da fatura envolve apenas os montantes que o negócio tem em seu AR. Não afeta as vendas futuras, a menos que seja feito um arranjo diferente. Mesmo empresas lucrativas recorrem ao factoring de facturação quando surgem problemas de fluxo de caixa.

Cliente AR

Quando um cliente vende suas contas a receber para o fator ou comprador, todas as faturas pendentes identificadas durante a transação tornam-se propriedade do fator. O cliente não precisa se preocupar com serviços de cobrança em suas faturas pendentes. O fator assume todas as faturas envolvidas na transação. Ele se torna responsável pelos serviços de cobrança, e o dinheiro devido ao cliente torna-se propriedade do fator. Os clientes do cliente enviam seus pagamentos para o fator.

A reserva

Depois que o fator avança o dinheiro do cliente com base em sua AR pendente, os 20% não pagos ao cliente são colocados em uma conta e mantidos como uma reserva. Juntos, o fator e o cliente notificam os clientes do cliente para pagar o fator quando a fatura é vencida em vez do cliente. Dependendo do acordo, a taxa ou as taxas de factoring podem variar de 0, 69 a 1, 59% ou mais por fatura. Depois que a fatura é paga, o fator subtrai sua taxa da reserva. O restante da conta de reserva após o pagamento das taxas pertence ao cliente.

Serviços de fator

Os fatores fornecem serviços de crédito, contabilidade e cobrança para clientes que lhes vendem suas contas a receber. Outros serviços geralmente incluem aconselhamento ou crédito para a pequena empresa. Pequenas empresas que estão experimentando um grande crescimento muitas vezes recebem bem a assistência de empresas que têm mais experiência. Relacionamentos contínuos podem ser estabelecidos para AR futuro quando o cliente gera faturas até que o fluxo de caixa se estabilize. O fator fornece ao cliente relatórios sobre as faturas que comprou, os valores recebidos, o vencimento da fatura e todas as transações de reserva. Esses serviços permitem que o cliente se concentre nas operações e no crescimento dos negócios.