Você pode obter um empréstimo de pequenas empresas sem nenhum patrimônio líquido?

O patrimônio líquido é um importante fator de qualificação na solicitação de um empréstimo para pequenas empresas. Se você não tem ou tem patrimônio líquido negativo, suas responsabilidades são iguais ou maiores que seus ativos. Muitos credores consideram um potencial proprietário de negócios sem patrimônio líquido como um risco de crédito ruim. Embora não seja impossível obter um empréstimo sem patrimônio líquido, você precisará ter outros elementos compensadores.

Plano de negócios

Se você não tem atualmente patrimônio líquido, você tem que mostrar ao seu emprestador que você tem uma estratégia para mudar isso. É aí que entra um plano de negócios detalhado. Um plano de negócios é um esboço escrito de como você pretende expandir sua pequena empresa nos próximos três a cinco anos. Através de uma combinação de financiamento inteligente, publicidade e eventual expansão, você pode dar ao credor um grau de conforto em saber que você tem um método definido para alcançar seus objetivos.

Cobertura do Serviço da Dívida

Embora você não tenha o patrimônio líquido, ainda pode obter um empréstimo se demonstrar que tem capacidade para pagar. O credor irá examinar suas demonstrações financeiras de pequenas empresas para calcular o seu rácio de cobertura do serviço da dívida, ou DSCR para breve. Por exemplo, se o DCSR de sua empresa for 1: 1, sua dívida será igual à sua receita, tornando-a muito altamente alavancada para se qualificar para um empréstimo. Os credores gostam de ver um DSCR de 1.2: 1 ou superior ao aprovar um empréstimo para pequenas empresas.

Crédito

Bom histórico de crédito é outro fator compensatório quando se trata de falta de patrimônio líquido. Se o seu pequeno negócio é um cliente de longo prazo em boas condições, um credor provavelmente ignorará a escassez de patrimônio líquido. Mesmo que o seu negócio seja uma start-up à procura de financiamento pela primeira vez, sua pontuação de crédito pessoal e / ou histórico com o credor funcionarão como fatores atenuantes.

Garantia

O empréstimo de negócios é volátil e, às vezes, um empréstimo pode ser ruim mesmo para uma pequena empresa com patrimônio líquido alto, com boa cobertura de serviço da dívida e crédito forte. Quando isso aconteceu, o único recurso do credor para recuperar suas perdas é através de garantias. Quanto mais forte a garantia, mais disposto o credor a negligenciar a falta de patrimônio líquido. Quanto mais líquida a garantia, mais forte ela é. A garantia em dinheiro, como um certificado de depósito, tem um índice de empréstimo a valor (LTV) de 95 a 100 por cento, baseado na política do credor. Isso significa que, se você tiver um CD de US $ 100.000 com um LTV de 95%, poderá emprestar até US $ 95.000. Outros tipos de garantias para um empréstimo para pequenas empresas incluem imóveis que podem transportar um LTV de 70 a 80 por cento, ativos de negócios que caem em torno de 70 por cento e equipamentos que ofereçam um LTV de 60 a 70 por cento dependendo da condição.