Como analisar as declarações fiscais do mutuário autônomo

Quando os bancos e outras instituições de crédito examinam a capacidade de crédito dos tomadores de empréstimos tradicionais, eles geralmente dependem de informações de renda que são apoiadas por declarações de imposto de renda, declarações W2 e documentação similar. Mas quando esses mesmos credores analisam as declarações de imposto de renda de um indivíduo autônomo, eles enfrentam desafios adicionais. A renda dos trabalhadores autônomos raramente é tão estável e confiável quanto a dos empregados tradicionais, o que pode dificultar aos bancos avaliar se um tomador específico terá os fundos necessários para pagar o dinheiro.

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Examine as declarações fiscais do mutuário por pelo menos os últimos três ou quatro anos. Olhe para a tendência de renda anual mostrada nesses retornos. Um padrão de ganhos acelerados para o indivíduo independente ou para o proprietário da empresa é um bom sinal, enquanto o declínio dos ganhos e da receita ao longo do tempo pode ser um sinal de alerta de que o mutuário não será capaz de pagar o empréstimo. De acordo com Mary Miller, diretora de gerenciamento de produtos da Mortgages da Zillow.com, a declaração de impostos é o documento mais importante que bancos e credores hipotecários têm para determinar a capacidade de crédito dos indivíduos que trabalham por conta própria.

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Solicitar cópias da documentação de backup do indivíduo independente usado para preparar as declarações fiscais. Autônomos que fazem trabalhos freelance devem receber um Formulário 1099 de cada um de seus clientes. Esses formulários fornecem uma verificação importante que os credores podem usar para garantir que a renda reportada seja precisa e completa.

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Obtenha cópias das declarações de conta de poupança ou conta de poupança do mutuário. Todos os proprietários de empresas devem manter uma conta separada somente para seus negócios - isso torna muito mais fácil manter os recibos pessoais e comerciais separados. As declarações de negócios também facilitam para indivíduos autônomos documentar a quantia de renda que recebem de seus clientes.

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Revise os registros de negócios do indivíduo independente em uma base mensal. Não é incomum que os trabalhadores autônomos tenham renda que flutue mensal ou sazonalmente, mas é importante que haja renda suficiente para efetuar o pagamento mensal do empréstimo.

Coisas necessárias

• Declarações fiscais
• 1099 formulários
• Extratos bancários de negócios
• Registros de receita de negócios