Como pedir emprestado do seu fundo de aposentadoria

Se você tem um fundo de aposentadoria sólido, pode ser muito útil para você em tempos de dificuldades financeiras. Embora haja quedas definitivas de empréstimo deste fundo, o acesso a esse dinheiro pode poupá-lo em um aperto. Usar um cartão de crédito em excesso ou perder seu veículo ou casa para reintegração de posse ou execução hipotecária é muito pior do que usar o dinheiro que já é seu.

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Determine a quantidade de dinheiro necessária. Você está pegando emprestado seu próprio dinheiro, mas você ainda deve remover apenas o que precisa. Ao tomar emprestado do seu fundo de aposentadoria, você estará desacelerando seu crescimento de investimento. Isso deve ser minimizado o máximo possível.

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Visite o departamento de Recursos Humanos (RH) e informe-se sobre empréstimos contra seu plano de aposentadoria. Empréstimo de um 401 (k) é muito menos caro do que usar cartões de crédito e os juros remontam ao seu fundo de aposentadoria. No entanto, se você sair ou for demitido, você é obrigado a devolver o dinheiro no prazo de 60 dias ou você será forçado a pagar penalidades de retirada antecipada e imposto de renda. Alguns fundos só permitem que você peça emprestado seu próprio saldo adquirido, enquanto outros permitem que você peça emprestado todo o saldo adquirido (incluindo a partida da empresa). Independentemente disso, você é obrigado a pagar todo o saldo para o fundo, a fim de evitar o pagamento de multas e impostos. Para retiradas tradicionais ou de Roth IRA, o imposto de renda que você deve depende se você está retirando contribuições ou ganhos.

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Preencha os formulários apropriados. Seu departamento de RH terá esses formulários disponíveis. Algumas contas de aposentadoria são acessíveis aos funcionários online. Se o seu for, você poderá solicitar a retirada ou empréstimo on-line com apenas alguns cliques simples. O processo de candidatura é bastante simples e não requer uma verificação de crédito.

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Assine e receba o empréstimo. Se você é casado, seu cônjuge também precisará assinar os documentos do empréstimo. O dinheiro deve chegar por cheque em uma semana a 10 dias.

Dicas

• A maioria dos empréstimos para fundos de aposentadoria tem um valor mínimo de retirada de US $ 500.
• A maioria dos planos lhe permitirá emprestar até 50% do seu saldo, com um máximo de US $ 50.000.
• Dependendo do plano, você só pode se retirar do seu saldo pessoal, não da companhia.
• Empréstimos pessoais contra fundos de aposentadoria devem ser pagos em 5 anos ou menos, com parcelas mensais iguais tiradas diretamente de seu contracheque.
• As taxas de juros são muitas vezes fixadas na taxa básica de juros mais 1%, mas os juros serão pagos de volta ao fundo de aposentadoria, não ao banco.

Avisos

• Os empréstimos do seu fundo de aposentadoria normalmente não são gratuitos. Existem taxas de originação de empréstimos e taxas anuais de manutenção.
• Se você não pagar o empréstimo, seu dinheiro será taxado. Você também terá que pagar a penalidade de 10% de retirada antecipada (se você tiver menos de 59 anos e meio).