Como funcionam as garantias bancárias?

Quando estranhos fazem negócios um com o outro, a confiança é a cola que mantém a transação unida. Quando as partes de uma transação estão localizadas em países diferentes, surge a preocupação de que uma parte prejudicada possa não conseguir fazer valer seus direitos legais. Em tais transações, a confiança é mais fácil de manter se uma terceira parte estiver disposta a garantir a proteção das obrigações potenciais das partes. Os bancos oferecem garantias financeiras por meio de cartas de crédito que ajudam a financiar transações comerciais internacionais.

Notas de crédito

Uma carta de crédito é uma carta emitida por um banco no país do importador, garantindo ao exportador que o banco irá pagá-lo pelas mercadorias que exporta, desde que ele prove que ele as expediu de acordo com os termos do contrato de venda. Sua função é permitir que o exportador confie no banco para pagamento em vez do importador.

Banco Emissor vs. Banco Confirmante

O banco do país do importador é conhecido como o banco emissor porque emite a carta de crédito. O exportador selecionará um banco em seu próprio país para atuar como banco confirmatório. O banco de confirmação acrescenta sua própria garantia de pagamento à garantia oferecida pelo banco emissor, permitindo assim que o exportador confie em um banco localizado em seu próprio país.

Procedimento

O banco emissor emite uma carta de crédito refletindo os termos do contrato de venda e a encaminha para o banco confirmatório. O banco confirmando verifica sua autenticidade, acrescenta sua própria garantia e a encaminha para o exportador. O exportador coleta documentos que provam que ele enviou mercadorias confirmando - como um certificado de inspeção emitido por uma companhia de navegação - e os apresenta ao banco confirmando junto com a carta de crédito. O banco confirmatório paga ao exportador, o banco emissor paga o banco que confirma e o exportador paga ao banco emissor.

Riscos

O banco de confirmação paga ao exportador com base apenas na apresentação de documentos, sem inspecionar fisicamente os bens. Se a inspeção da empresa de navegação foi negligente e os produtos se mostraram de baixa qualidade ou não-conformes, o banco emissor ainda deve pagar ao banco que confirma e o importador ainda deve pagar ao banco emissor. O importador terá então uma reclamação legal contra a empresa de transporte e o exportador. Essas reclamações podem ser difíceis de aplicar, no entanto, porque é provável que nenhum tribunal na jurisdição de origem do importador tenha jurisdição sobre os ativos da empresa de transporte ou do exportador. O exportador corre o risco de que um erro técnico na documentação faça com que o banco de confirmação recuse o pagamento, mesmo depois de ter expedido mercadorias em conformidade. Nesse caso, o pagamento do importador será devolvido a ele e o exportador terá ações judiciais contra o importador e a companhia de navegação.

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