Como funciona um banco?
Um banco é uma instituição cuja finalidade principal é aceitar depósitos e fazer empréstimos, embora os bancos também possam oferecer uma infinidade de outros serviços. Existem vários tipos de bancos, incluindo bancos comerciais, bancos de consumo, bancos de investimento, bancos centrais e bancos internacionais. Os serviços bancários que podem ser benéficos para a sua pequena empresa incluem contas de depósito, serviços de consultoria, empréstimos comerciais e serviços de pagamento.
Sistema Bancário dos EUA
O sistema bancário dos Estados Unidos é um sistema dual que inclui regulação e supervisão tanto no nível estadual quanto no federal. Você pode notar a palavra "nacional" ou "estado" no nome de um banco. Essa nomenclatura não tem nada a ver com a localização física do banco. Em vez disso, tem a ver com a forma como o banco foi constituído. Os bancos nacionais são mapeados e regulados pelo Gabinete do Controlador da Moeda. Bancos estatais são fretados e regulados pelo departamento bancário dos estados individuais. A organização regulamentada é responsável por garantir que o banco tenha capital suficiente para operar com eficiência e que a administração do banco tenha conhecimento suficiente para operar dentro dos limites de práticas bancárias sólidas.
Funções bancárias
Os bancos atraem os depositantes oferecendo-se para pagar juros sobre os fundos mantidos em depósito. Eles, em seguida, reúnem os fundos de todos os seus depositantes e emprestam esses fundos a mutuários qualificados a uma taxa de juros mais alta. O banco ganha dinheiro com o spread entre a taxa de juros que paga e a taxa de juros que cobra. Os regulamentos bancários exigem que os bancos mantenham um nível de capital fixo para satisfazer as necessidades dos depositantes de demanda, ou seja, aqueles que têm seus depósitos em contas que podem ser prontamente acessados, como contas cadernetas de poupança e contas correntes. Ocasionalmente, um banco pode ficar sem caixa e precisar pedir emprestado fundos de curto prazo de um banco da Reserva Federal. Estes empréstimos são feitos a uma taxa de juros baixa, comumente referida como a taxa de desconto do Federal Reserve.
Honorários
Durante a maior parte do século XX, os bancos fizeram a maior parte de sua renda do spread da taxa de juros entre depósitos e empréstimos. Desde meados da década de 1980, os bancos dependem cada vez mais de serviços baseados em taxas para ajudar a reforçar seus resultados financeiros, de acordo com o Federal Reserve Bank de Chicago. Os bancos podem obter uma parcela significativa de sua receita proveniente de serviços sem juros ou com base em taxas para serviços bancários tradicionais ou não tradicionais. As taxas dos serviços tradicionais podem incluir cobranças por atraso nos pagamentos com cartão de crédito, taxas de serviço mensais para contas correntes sem juros e taxas de cheques devolvidas. As taxas para serviços não tradicionais podem incluir taxas para serviços de seguros, serviços de corretagem de valores mobiliários e serviços de banco comercial.
Serviços auxiliares
Seu banco pode oferecer uma variedade de serviços auxiliares que podem beneficiar sua pequena empresa. Seu banco pode fornecer serviços de comerciante, permitindo que você ofereça a seus clientes várias opções de pagamento, como cartões de crédito. Você pode configurar sua folha de pagamento em depósito direto em seu banco. Seu banqueiro pode lidar com seu programa de aposentadoria de pequenas empresas através de um 401k ou SEPIRA. Seu banco pode fornecer ou recomendar um provedor para diferentes tipos de seguro comercial. Seu banco pode oferecer armazenamento seguro para seus documentos comerciais importantes em um cofre. A lista de serviços para pequenas empresas que podem estar disponíveis para você através de seu banco é extensa e varia de banco para banco.