Informações sobre empréstimos híbridos

Um empréstimo híbrido é um empréstimo que começa como uma hipoteca de taxa fixa e, eventualmente, se converte em uma hipoteca de taxa variável. O momento da conversão é definido quando os termos da hipoteca estão sendo negociados. Há situações em que fazer um empréstimo híbrido faz sentido para os proprietários, bem como algumas opções híbridas diferentes que permitem aos proprietários manter a flexibilidade em seus pagamentos mensais de hipoteca.

Vantagens

Empréstimos híbridos são bons para os proprietários que não estão planejando ficar em casa para o período de uma hipoteca de 30 anos. Proprietários de imóveis que sabem que estarão se mudando em um determinado momento ou antecipam uma oportunidade para pagar a hipoteca antecipadamente, podem usar a baixa taxa fixa que um empréstimo híbrido oferece para economizar em custos de juros. Os proprietários de casas pela primeira vez podem usar um híbrido para superar as taxas de juros potencialmente mais altas de um empréstimo fixo. O objetivo é estar fora de casa, ou em um emprego mais bem remunerado, antes que a taxa de juros seja redefinida.

Desvantagens

Se você não puder pagar a casa ou vendê-la até o final da taxa fixa, você deve pagar o pagamento variável assim que começar, e provavelmente será mais do que pagou na taxa introdutória. Às vezes a mudança pode ser bastante íngreme. Estes tipos de hipotecas podem voltar a assombrá-lo se o plano que você começou não deu certo graças a uma mudança nas condições de mercado, renda ou planos futuros.

Empréstimo Piggy-Back

Um tipo de empréstimo híbrido é um empréstimo. Proprietários de casas que usam este tipo de empréstimo têm dois pagamentos de hipoteca: um que é 80 por cento do custo e um que é 20 por cento. Os proprietários usam este tipo de empréstimo para comprar uma casa com pouco ou nenhum pagamento e evitar o custo extra do seguro de hipoteca. Às vezes, o pagamento total da hipoteca pode ser menor por mês do que uma hipoteca tradicional.

ARMs conversíveis

ARMs conversíveis são hipotecas de taxa ajustável que se enquadram na categoria de empréstimo híbrido. Nesse caso, a hipoteca pode ser ajustada de um empréstimo com taxa variável para um empréstimo com taxa fixa quando as taxas de juros sobem. Você deve pagar uma taxa para ter a hipoteca convertida, mas fazendo isso você vai economizar dinheiro ao ter que pagar a maior taxa de juros.

Hipotecas em duas etapas

Uma hipoteca de dois passos começa como uma hipoteca de taxa fixa, então se torna uma hipoteca de taxa variável. A diferença entre esse empréstimo e outros ARMs é que a taxa é redefinida apenas uma vez, cinco ou sete anos depois do empréstimo, eliminando a redefinição constante da taxa de juros empregada por outros ARMs. Há também um teto para o aumento de juros.