O significado da taxa de juros
Todos os dias nas notícias e no jornal, você verá relatórios sobre como as taxas de juros estão indo. É uma grande conversa sobre uma coisa muito pequena e simples. Uma taxa de juros é quanto dinheiro alguém paga para pedir dinheiro emprestado. A razão pela qual se fala muito é que esta ideia simples tem muitas aplicações nos mundos dos negócios, finanças e governo.
Definição simples
O juro é o custo do empréstimo de dinheiro. Uma taxa de juros determina exatamente qual é esse custo. Por exemplo, se Bob emprestar US $ 100 a Jill com 10% de juros, Jill terá de pagar US $ 110. Essa é a parte fácil.
Depois, há juros compostos, que tem a ver com somas maiores emprestadas ao longo de períodos de tempo mais longos. Um empréstimo de carro é um bom exemplo. Bob tira um empréstimo de US $ 15.000 em um período de quatro anos com uma taxa de juros anual de 5% e faz pagamentos mensais. Ele pagará US $ 345, 44 por mês, o que inclui - ao longo de quatro anos - US $ 1.581, 12 em juros. Esse é o custo dele de emprestar os US $ 15.000.
O Federal Reserve
Nos Estados Unidos, o Federal Reserve Bank empresta dinheiro a bancos comerciais e de consumidores. O Federal Reserve determina a taxa de juros que os bancos pagam por seu dinheiro. Isso é conhecido como a taxa anual principal (APR). Os bancos então se voltam e emprestam para empresas e indivíduos, geralmente cobrando um pouco mais do que a taxa de juros estabelecida pelo Federal Reserve.
Poupança e certificados de depósito
O custo do empréstimo de dinheiro pode funcionar nos dois sentidos. Quando as pessoas depositam seu dinheiro em contas de poupança ou certificados de depósito, o banco está realmente pedindo dinheiro emprestado. É por isso que essas contas recebem juros. Normalmente os bancos pagam perto do APR definido pelo Federal Reserve. Eles raramente pagam mais do que o custo do empréstimo do Federal Reserve. Ainda assim, porém, os clientes deveriam fazer compras. Alguns bancos tentam atrair novos clientes pagando taxas mais altas de juros em contas.
Indicador Econômico
As taxas de juros são frequentemente discutidas nas notícias como um indicador do desempenho da economia. Como regra geral, quando o Federal Reserve reduz as taxas de juros, está tentando garantir que haja dinheiro suficiente fluindo através de uma economia lenta. A ideia é que quanto mais dinheiro for movido por empresas e consumidores, melhor a economia funcionará, o que por sua vez estimulará a recuperação.
No entanto, durante economias saudáveis quando os fluxos de caixa estão indo bem por conta própria, o Federal Reserve normalmente define uma taxa de juros mais alta. Muitas pessoas olham para a taxa de juros como uma indicação de como a economia está indo.
Empréstimos, hipotecas e cartões de crédito
Empresas e consumidores geralmente sentem os efeitos das taxas de juros em seus empréstimos. Os empréstimos comerciais são uma maneira comum de as pequenas empresas obterem capital inicial e, muitas vezes, como financiam a mudança, o crescimento e as melhorias. Para os consumidores, hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito são formas comuns de empréstimo. As taxas de juros são importantes porque determinam pagamentos mensais e se uma organização ou indivíduo pode ou não pedir dinheiro emprestado.
Tradicionalmente, quando as taxas de juros caem, os consumidores refinanciam suas casas para obter taxas de juros mais baixas em hipotecas - tornando seus pagamentos mais acessíveis. Em um mercado de crédito restrito, o refinanciamento pode ser mais difícil, mas existe a opção de buscar modificações nos empréstimos para se manter em dia com os pagamentos.