O que significa verdade e divulgação em contas bancárias?

Ao abrir uma conta bancária, você recebe documentos de verdade e divulgação que contêm informações importantes sobre regras, taxas e pagamentos de juros que pertencem à sua conta. O governo federal exige que as instituições financeiras forneçam aos correntistas essas informações para garantir que os bancos tratem os clientes de forma justa. Algumas contas empresariais são tecnicamente consideradas contas pessoais. Nesse caso, você pode receber divulgações adicionais ao criar sua conta.

Verdade em Poupança

De acordo com a lei federal Truth in Savings Act de 1991, as instituições financeiras, como os bancos, devem fornecer aos correntistas uma explicação detalhada das taxas associadas às contas remuneradas. Além disso, as instituições devem divulgar o rendimento percentual anual em contas de poupança. As divulgações devem explicar se os correntistas são obrigados a manter certos saldos para obter juros e evitar taxas mensais. No entanto, o Truth in Savings Act aplica-se apenas a contas pessoais, o que significa que os bancos não são obrigados a fornecer divulgações sobre contas abertas por empresas e outras entidades. Se você operar uma empresa individual, você está protegido pelo ato, uma vez que você e sua empresa são considerados como um e o mesmo para fins fiscais. Embora as leis federais não exijam que os bancos forneçam divulgações sobre contas de poupança de negócios, muitos bancos o fazem voluntariamente para evitar mal-entendidos e problemas de atendimento ao cliente.

Disponibilidade de fundos

Legalmente, seu banco pode atrasar a disponibilidade de fundos em seus depósitos em cheques, embora os prazos de retenção sejam limitados pelo Regulamento federal CC. Geralmente, os limites de ato são válidos entre dois e cinco dias úteis, embora sejam permitidas exceções mais longas em certas circunstâncias, como durante desastres naturais. Seu banco deve fornecer uma explicação do Regulamento CC na abertura da conta, bem como detalhes dos procedimentos de processamento de depósito do banco. Em alguns bancos, o dia útil termina às 14 ou 15 horas, caso em que os depósitos efetuados no final da tarde são tratados como se fossem recebidos no dia útil seguinte. Ao contrário da Lei da Verdade em Poupança, o Regulamento CC aplica-se a contas correntes de consumidores e empresas; Tempos de espera em todos os tipos de contas de poupança são irrestritos.

USA PATRIOT ACT

Em 2001, o Congresso aprovou a Lei USA Patriot, em um esforço para combater o terrorismo e a atividade criminosa, incluindo a lavagem de dinheiro. Sob o ato, as instituições financeiras são obrigadas a reunir e reter informações relativas à identidade dos titulares de contas. Embora o ato não especifique o tipo de informação que os bancos devem coletar, seu banco deve ter um procedimento por escrito que detalha a maneira pela qual os funcionários estabelecem a identidade dos titulares de contas. Os signatários da conta e as entidades empresariais estão sujeitos a verificação. Normalmente, os bancos estabelecem a existência de um negócio exigindo que você apresente os artigos de incorporação ou documentos semelhantes. Seu banco deve incluir uma explicação de seus procedimentos de verificação nas divulgações que você recebe na abertura da conta.

Considerações

A Lei da Verdade em Poupança, o Regulamento CC e a Lei PATRIOT são os mais conhecidos dos muitos regulamentos federais que têm impacto sobre as divulgações de contas que você recebe do seu banco. No entanto, as divulgações de contas incluem informações relativas a muitas leis federais, e alguns estados têm regras que exigem que os bancos divulguem determinadas informações. Você deve analisar cuidadosamente esses documentos, bem como as alterações de política que você pode encontrar em anexo ao seu extrato bancário. Os proprietários de empresas podem incorrer em multas e perder o interesse por não conseguirem ler esses documentos.

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