O que o banco exigirá para um empréstimo comercial com um segundo SBA?

Os bancos comerciais geralmente são conservadores com seus requisitos de empréstimo. Para se qualificar para um empréstimo, especialmente uma hipoteca imobiliária de longo prazo, sua empresa precisa de um histórico comprovado de sucesso. Combine esse histórico necessário com um requisito de adiantamento na faixa de 25 a 30 por cento, e você pode enfrentar um conjunto exigente de requisitos para aprovação de empréstimos. O SBA preenche uma importante necessidade econômica por ter vários programas de garantia de empréstimos. Os programas são projetados para reduzir o risco de crédito do banco, facilitando a obtenção de um empréstimo. O mais comum envolvendo uma segunda hipoteca é o programa 504, nomeado após uma seção do manual de políticas da SBA que define suas regras.

Empréstimo 504

O empréstimo 504, como todos os empréstimos da SBA, serve ao seu propósito, concedendo ao banco uma proteção de reembolso extra na forma de uma garantia do governo. Por sua vez, o banco pode conceder prazos de empréstimo mais brandos do que o normal para um tomador de empréstimo. Esses termos incluem um adiantamento menor do que o normal e uma data de vencimento mais longa possível com um empréstimo garantido não garantido pela SBA. Segundo o programa de empréstimo hipotecário de 504 segundos, a SBA garante que parte do financiamento seja feito por uma entidade conhecida como uma empresa de desenvolvimento certificada, ou CDC.

História

O banco exigirá um histórico operacional satisfatório da empresa. O proprietário da empresa deve demonstrar que pode administrar a empresa com sucesso, mantendo os fornecedores pagos e todos os impostos atualizados, por exemplo. O proprietário da empresa também deve manter suas finanças pessoais de maneira satisfatória e atender à política de pontuação de crédito do banco.

Pagamento de empréstimo

O mutuário deve comprovar sua capacidade de efetuar todos os pagamentos de empréstimos com um colchão de fluxo de caixa satisfatório. A maioria dos bancos tem uma exigência de cobertura do serviço da dívida, que considera a proporção do total de fundos disponíveis das operações dividido pelo total de pagamentos de empréstimos. Essa proporção geralmente deve ser igual ou superior a 1, 25.

Garantia

O banco exigirá um valor de propriedade adequado para o valor do empréstimo. Com base no custo total do projeto, normalmente o mutuário deve contribuir com 10%, o CDC empresta 40% e o banco empresta 50%. O credor exigirá uma avaliação se a garantia for um imóvel e um relatório de avaliação, se for um equipamento. Com garantias imobiliárias, uma inspeção ambiental é necessária para certificar que a propriedade está livre de contaminantes perigosos.

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