As vantagens e desvantagens do crédito comercial
Todo empresário gostaria de ter todas as vendas em regime de caixa, mas isso nem sempre é possível em um mercado competitivo. Às vezes, os vendedores precisam oferecer vendas em termos de crédito apenas para conseguir que os clientes comprem seus produtos. Infelizmente, a venda com prazos de pagamento atrasados abre um aspecto totalmente novo de administrar uma empresa: gerenciar a extensão do crédito comercial aos clientes.
Vantagem: aumento de vendas
Um cliente comprará mais produtos de um fornecedor se não tiver que pagar em dinheiro imediatamente por suas compras. O prazo de crédito mais comum oferecido pelos vendedores é o pagamento em 30 dias. Raramente você vê termos de crédito estendidos além desse período.
Vantagem: lealdade do cliente
A extensão dos prazos de crédito diz ao comprador que o vendedor os considera confiáveis e tem confiança de que eles pagarão suas contas quando vencerem. O comprador recompensa o voto de confiança do vendedor, continuando a fazer compras.
Vantagem: vantagem competitiva
Um vendedor que é capaz de oferecer crédito comercial aos compradores tem uma vantagem sobre seus concorrentes, se eles não puderem oferecer condições de crédito. Isso faz sentido. Naturalmente, um comprador prefere comprar em condições de crédito do que pagar em dinheiro por todas as suas compras.
Vantagem: Incentivos para os clientes pagarem
Mesmo quando eles oferecem 30 dias de crédito, os vendedores muitas vezes incentivam seus clientes a pagar mais cedo oferecendo-lhes um desconto de 2% se pagarem com 10 dias. A existência desse desconto potencial é um enorme incentivo para os compradores pagarem mais cedo. Se um comprador não aproveitar o desconto de 2%, isso significa que ele está pagando uma taxa de juros muito alta para atrasar o pagamento pelos 20 dias adicionais.
Desvantagem: Efeito Negativo no Fluxo de Caixa
O efeito mais imediato do crédito comercial é que os vendedores não recebem dinheiro imediatamente por vendas. Os vendedores têm suas próprias contas para pagar e estender as condições de crédito aos compradores cria um buraco no fluxo de caixa de suas empresas.
Desvantagem: deve investigar a credibilidade dos clientes
Assim como um banco, um fornecedor que amplia o crédito para os clientes precisa analisar suas classificações de crédito. Isso leva dinheiro e tempo. Obter relatórios de crédito comercial, como o Dun & Bradstreet, custa dinheiro e fazer chamadas para verificar as referências leva tempo. Um fornecedor pode precisar contratar uma pessoa adicional que tenha habilidades de análise de crédito para ajudar a tomar as decisões sobre a extensão das condições de pagamento.
Desvantagem: Monitoramento de contas a receber
A concessão de crédito cria mais contas a receber pendentes e alguém precisa monitorar esses clientes para garantir que eles estejam pagando a tempo. Uma empresa que está fazendo suas vendas em dinheiro não tem esse problema.
Desvantagem: Financiamento de Contas a Receber
A extensão das condições de crédito aos compradores significa que o vendedor precisa financiar esses recebíveis. Um vendedor pode ter que se apoiar em seus próprios fornecedores para receber crédito comercial, tomar empréstimos em sua linha de crédito bancário ou usar os lucros acumulados acumulados da empresa. Todos esses métodos têm um custo inerente de capital.
Desvantagem: Possibilidade de dívidas incobráveis
Inevitavelmente, a extensão do crédito comercial levará alguns compradores a não pagar suas dívidas. Quando isso acontece, um funcionário precisa gastar tempo fazendo chamadas de cobrança para os pagadores atrasados e, eventualmente, o vendedor pode precisar cancelar os recebíveis não pagos e sofrer uma perda.
Estender as condições de crédito aos compradores é comum na maioria das indústrias. As empresas devem oferecer algum nível de pagamentos estendidos para serem competitivas em seus mercados. No entanto, a oferta de condições de crédito exige assumir riscos e gastar mais tempo monitorando e coletando contas a receber.