As empresas associadas são cobertas por políticas de responsabilidade?

Uma apólice de responsabilidade é uma apólice de seguro empresarial que fornece cobertura para quaisquer danos resultantes das operações comerciais. Cada política de responsabilidade é diferente, dependendo da seguradora, do segurado e da lei estadual pertinente. Geralmente, uma política de responsabilidade não cobre automaticamente todos os negócios associados do segurado nomeado.

Contrato de Seguro

Uma política de responsabilidade nada mais é do que um contrato de seguro. Como contrato, a política de responsabilidade está sujeita a negociação entre a seguradora e o segurado. Isso significa que cada política de responsabilidade pode ter termos e condições de cobertura diferentes de todas as outras políticas de responsabilidade. Isso também significa que uma empresa deve tomar cuidado ao negociar a apólice de seguro para que a empresa obtenha a cobertura desejada, incluindo a cobertura para empresas associadas.

Interpretação estrita

Quando uma reivindicação surge sob uma apólice de responsabilidade, a companhia de seguros geralmente tenta o seu melhor para pagar apenas o valor mínimo possível. Assim, a companhia de seguros defenderá uma interpretação estrita dos termos e condições da política de responsabilidade. A maioria das leis estaduais apóia uma interpretação rigorosa dos contratos de seguro. O segurado só recebe cobertura conforme expressamente declarado ou razoavelmente implícito na política de responsabilidade.

Nomeado segurado

Cada política de responsabilidade nomeia a entidade comercial coberta pela política. Esse negócio é o segurado nomeado. A presunção é que a política de responsabilidade abrange apenas a entidade de negócio identificada como o segurado nomeado. A menos que a política de responsabilidade contenha uma linguagem que cubra os segurados nomeados e todas as empresas associadas, afiliadas ou subsidiárias, a política de responsabilidade não cobre as empresas associadas do segurado nomeado. Caso contrário, as seguradoras seriam incapazes de controlar o valor da cobertura da apólice de responsabilidade, porque o segurado nomeado poderia expandir unilateralmente a cobertura simplesmente criando novas entidades de negócios associadas sem a autorização da companhia de seguros ou mesmo o conhecimento.

Segurado Adicional

A melhor coisa a fazer para garantir cobertura para as empresas associadas é ter cada empresa identificada como um "segurado adicional" sob a política de responsabilidade. Cada segurado adicional adicionado à apólice geralmente aumenta o valor do prêmio da apólice, mas o aumento geralmente é menor do que o prêmio seria para uma política inteiramente nova para cobrir os negócios associados. Uma política de responsabilidade que identifique expressamente as empresas associadas como "segurados adicionais" certamente cobrirá as empresas associadas. Sem essa declaração expressa, a política de responsabilidade provavelmente não cobre as empresas associadas.