Os bancos emprestam para parcerias ou empresas exclusivas?

As pequenas empresas enfrentam um grande desafio na obtenção de empréstimos e financiamento para operações comerciais. Infelizmente, isso é particularmente verdadeiro para empresas individuais e parcerias gerais. Muitas vezes, essas empresas enfrentam muito mais obstáculos do que as grandes corporações quando se trata de adquirir o financiamento necessário para expandir ou sustentar as operações de negócios do dia-a-dia.

Oportunidades tradicionais de empréstimos

Bancos e cooperativas de crédito oferecem as opções de financiamento mais tradicionais e conhecidas para as pequenas empresas. Muitos bancos procuram ativamente empréstimos comerciais como forma de aumentar sua base de clientes. Cada banco mantém seus próprios requisitos independentes para garantia de crédito e garantias de ativos necessários para garantir um empréstimo. Além disso, muitos bancos se especializam em setores específicos e podem não acomodar negócios fora desses setores de maneira eficaz. Por exemplo, os bancos localizados em uma área predominantemente agrícola podem não estar bem familiarizados com os requisitos de uma instalação de manufatura e, portanto, podem não aprovar o empréstimo porque ele está fora do escopo de suas diretrizes de negócios.

Empréstimos SBA

A Administração de Pequenas Empresas administra programas projetados especificamente para ajudar pequenas empresas a garantir o financiamento necessário. Embora o SBA não aprove ou administre os empréstimos, oferece uma garantia para o empréstimo, que é então administrado por uma instituição bancária tradicional. Os proprietários únicos e as parcerias em geral são obrigados a atender todas as qualificações necessárias para a instituição de empréstimo e a SBA, mas a garantia do governo federal geralmente fornece o suporte necessário para finalizar o processo.

Garantias Pessoais

Ao contrário das opções de financiamento para corporações maiores que dependem da qualidade de crédito geral da própria empresa, os empréstimos para pequenas empresas, particularmente as parcerias e empresas individuais, exigem que o proprietário ou proprietários façam garantias pessoais para o montante emprestado. Isso significa que o indivíduo, e não a empresa, deve estabelecer e manter uma classificação de crédito positiva até que a empresa possa se sustentar por seus próprios méritos de crédito. Indivíduos com uma classificação de crédito média ou abaixo da média enfrentam extrema dificuldade quando procuram empréstimos e financiamento de negócios.

Capital de risco

Ao contrário de um empréstimo ou opção de financiamento tradicional, o capital de risco permite que as empresas pequenas e emergentes tenham a oportunidade de crescimento sem incorrer em dívidas adicionais. Essa opção é mais vantajosa para empresas que não podem adquirir financiamento por qualquer outro método. Sob este método, um investimento direto em dinheiro é feito na empresa de um capitalista que então adquire um percentual de ações da empresa. Geralmente, é feito um acordo que pode ou não incluir uma opção para o proprietário original comprar o capital investidor após um certo período de tempo.